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      看似一家平靜的小險(xiǎn)企，實(shí)則卻暗潮涌動(dòng)。信泰人壽股東內(nèi)訌不斷，且掌權(quán)者手中近百億元資金去向成謎，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)聯(lián)手普華永道對相關(guān)資金投向進(jìn)行檢查。信泰人壽是繼新光海航人壽、正德人壽、長安責(zé)任保險(xiǎn)之后第四家因?yàn)閮敻赌芰栴}收到了保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函。信泰人壽是壽險(xiǎn)行業(yè)的一面鏡子：民營企業(yè)家不懂壽險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)律，冒冒失失闖進(jìn)來；又難以忍受長達(dá)數(shù)年、沒有盈利的投資，面對償付能力的這場“劫難”，民營險(xiǎn)企該如何應(yīng)對？
      

      

      

      

      

      

      

      


      作為一家成立了7年的險(xiǎn)企，信泰人壽2013年仍然巨虧了近5億元，在100多家險(xiǎn)企中凈利潤排名倒數(shù)第五，并因償付能力不足被保監(jiān)會(huì)勒令自2014年3月起停止開展新業(yè)務(wù)．對于險(xiǎn)企賴以生存的資本金，信泰人壽一直處于資金鏈緊張的局面。雖然經(jīng)過數(shù)次增資，但由于增資之路艱難，2014年償付能力仍出現(xiàn)不足，被保監(jiān)會(huì)處罰。連年的虧損，也讓信泰人壽尋求增資的愿望越發(fā)迫切。但從過往的資料來看，信泰人壽的增資之路也非常不順。增資遲遲不能到賬，為信泰人壽的發(fā)展埋下了巨大的隱憂．[點(diǎn)擊詳細(xì)]
      

      

      


      

      

      

      

      民營險(xiǎn)企償付能力引發(fā)的“沖突”
      

      


      

      

      信泰百億失蹤！保監(jiān)會(huì)下監(jiān)管函
      

      信泰人壽曾憑借兩款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品有約90億元保費(fèi)入賬，這兩款產(chǎn)品分別為信泰金利來兩全保險(xiǎn)和信泰金利來兩全保險(xiǎn)A款，而銷售所得的資金如何支配卻成為股東間的一大矛盾，去年7月信泰人壽經(jīng)營管理層在未經(jīng)股東大會(huì)同意就改變投資計(jì)劃。部分股東對上述銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品所得保費(fèi)的投資去向并不知情。上述人士稱，這些投資都沒有經(jīng)過信泰人壽董事會(huì)討論，而是公司經(jīng)營層自作主張，不管是買信托、買房地產(chǎn)，還是買基金都未經(jīng)過股東大會(huì)的同意。在股東大會(huì)上，有股東方曾讓經(jīng)營管理層列出投資清單，但是這樣的要求沒有得到滿足。[點(diǎn)擊詳細(xì)]
      

      信泰否認(rèn)！稱尚未收到任何實(shí)質(zhì)性結(jié)果
      

      正德人壽之后，償付能力為負(fù)、且同樣受監(jiān)管限制的信泰人壽引起了業(yè)界的高度關(guān)注。某媒體日前報(bào)道稱信泰人壽“近百億元資金去向成謎”，引起業(yè)界高度關(guān)注。信泰人壽強(qiáng)烈否認(rèn)，稱至今為止并沒有收到保監(jiān)會(huì)任何實(shí)質(zhì)性調(diào)查結(jié)果。信泰保險(xiǎn)堅(jiān)持表示，正在全力推進(jìn)增資擴(kuò)股工作，無論老股東的增資，新股東的引進(jìn)都將嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定和公司章程依法合規(guī)地有序進(jìn)行。盡管如此，信泰保險(xiǎn)的增資進(jìn)程停滯不前卻是無法否認(rèn)的事實(shí)。由于2013年年末償付能力為-185.96%，保監(jiān)會(huì)責(zé)令信泰人壽從自2014年3月17日起停止開展新業(yè)務(wù)。不久后，信泰人壽宣稱將增資29.1億元，但時(shí)至今日資金遲遲未能到位。[點(diǎn)擊詳細(xì)]
      

      

      

      

      

      

      

      

      

      為何都是民營險(xiǎn)企？
      

      

      

      外部生存困境：監(jiān)管嚴(yán)＋國營險(xiǎn)企擠壓
      

      事實(shí)上，今年以來，除了正德人壽和信泰人壽之外，新光海航人壽和長安責(zé)任保險(xiǎn)也因?yàn)閮敻赌芰栴}收到了監(jiān)管函。據(jù)一位接近保監(jiān)會(huì)的人士透露，目前保監(jiān)會(huì)正密切關(guān)注相關(guān)民營保險(xiǎn)公司。由于行業(yè)競爭日益加劇、資金實(shí)力有限等因素，不少民資險(xiǎn)企股東正在面臨被淘汰的命運(yùn)，險(xiǎn)企選擇短期集中增資將成常態(tài)。保險(xiǎn)牌照一直是各路民營資本垂涎的對象，股東內(nèi)部矛盾重重，無法迅速達(dá)成增資的意向、矛盾激發(fā)深都是民營險(xiǎn)企的通病。[點(diǎn)擊詳細(xì)]
      

      內(nèi)部的致命傷：粗放式發(fā)展＋缺乏信任
      

      民企對保險(xiǎn)的耐心是有限的，尤其是這幾年浙商企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型和資金壓力，在虧損擴(kuò)大的情況下不可能一直“輸血”。與正德在業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)上類似的是，信泰人壽所走的也是主打高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品，這類產(chǎn)品雖然短時(shí)間能積聚資金，但是對資本金消耗極大。管理層對于經(jīng)營思路和投資方向與股東缺乏溝通導(dǎo)致互相不信任也是民營險(xiǎn)企發(fā)展的瓶頸。根據(jù)測算，即使包含公司29.1億元增資款，公司的償付能力充足率為184%，粗放的發(fā)展模式將導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展一直面臨資本饑渴，而這也是眾多民營保險(xiǎn)企業(yè)的宿命。[點(diǎn)擊詳細(xì)]
      

      

      

      

      

      



      


      


      

      

      

      

      

      險(xiǎn)企有風(fēng)險(xiǎn) 償付能力是關(guān)鍵
      

      


      

      

      “二八”現(xiàn)象突出 中小險(xiǎn)企壓力大
      

      保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)光背后隱憂浮現(xiàn)，以“第一梯隊(duì)”為代表的大險(xiǎn)企，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)漸趨改善，效益日趨向好。但為數(shù)眾多的中小壽險(xiǎn)公司，在向高現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)“飛蛾撲火”之后，恐將自食苦果，滿期給付和退保壓力不言而喻。面對險(xiǎn)企的“二八分化”現(xiàn)象，監(jiān)管勢在必行。在業(yè)務(wù)領(lǐng)域，一方面監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品的監(jiān)控，防止資產(chǎn)錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的集聚；另一方面，目前銀保渠道還存在手續(xù)費(fèi)小賬的違規(guī)操作行為，建議出臺監(jiān)管措施，遏制惡性競爭行為。與此同時(shí)，專家還建議透過現(xiàn)象看背后，監(jiān)管部門需要高度關(guān)注股東出資的真實(shí)狀況。[點(diǎn)擊詳細(xì)]
      

      保監(jiān)會(huì)：償付能力監(jiān)管要加強(qiáng)
      

      今年以來保監(jiān)會(huì)加快轉(zhuǎn)變資金運(yùn)用監(jiān)管方式，把監(jiān)管工作重點(diǎn)由開放渠道轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。保監(jiān)會(huì)減少行政審批等事前監(jiān)管方式，把風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和投資權(quán)交給市場主體。加大事后的償付能力監(jiān)管力度，運(yùn)用資本手段，實(shí)現(xiàn)對資金運(yùn)用的約束。[點(diǎn)擊詳細(xì)]
      

      

      

      

      

      

      

       【責(zé)任編輯】劉緒堯
      

      

      

      

      

      

      

      

      

      

      要么改變　要么退出
      

      

      要么改變　要么退出
      

      信泰、正德都選擇了增資自救，單純地增資沒法從根本上改變民營險(xiǎn)企自身的困境，政策環(huán)境逐漸寬松并不代表民資險(xiǎn)企沒有生存挑戰(zhàn)。行業(yè)競爭日益加劇，自身資金實(shí)力有限，不少民資險(xiǎn)企正在面臨一場大洗禮，要么改變，要么退出。[點(diǎn)擊詳細(xì)]
      

      

      

      


      

      

      

      

      

      

      

      

      

      



      

      

      

      

      

      
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