民間借貸新規出臺 灰色地帶“陽光化”

政策重點

• 24%和36%兩個關鍵數字劃定“兩線三區”

  

  第一根線是民事法律應予保護的利率，即年利率24%。第二條線是年利率36%，這以上的借貸合同為無效。這兩條線劃分了三個區域：一個是司法保護區；一個是自然債務區，就是24%～36%之間；一個是無效區。

  2015-08-07

• 新規明確五種合同無效情形

  

  本次出臺的《規定》對無效民間借貸行為具體情形進行了明確，包括套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的等五種情況。

  2015-08-07

• P2P平臺僅提供媒介服務 不承擔擔保責任

  

  最高人民法院6日發布的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》明確，借貸雙方通過P2P網貸平臺形成借貸關系，網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，則不承擔擔保責任。

  2015-08-07

• 非法集資民間借貸案 人民法院不予受理

  

  此次司法解釋明確，對于涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件，人民法院應當不予受理或者駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

  2015-08-07

行業影響

新規效力

• 民間借貸利率劃出“兩線三區” 成利率市場化重要一步

  

  《規定》為民間借貸的借貸利率劃出“兩線三區”實際上是利率市場化的重要一步。使得原先非法的民間借貸合法化。但利率市場化不是利率隨意化，利率市場化作為金融改革的重要一環還處于發展變革中。

  2015-08-07

• 《規定》出臺 有助打破P2P剛性兌付

  

  《規定》提出如果平臺提供增信，那么就必須兌現。對于以提供擔保來吸引客戶的P2P平臺來說，承諾了擔保就必須說到做到，不得以“違反監管”為由推脫責任。

  2015-08-07

• 網貸平臺獲更多空間 進入多元化發展

  

  《規定》給了網貸平臺更多的操作和發展空間，有望促進國內網貸行業多元化發展，純信息中介與承諾擔保模式的平臺將共存共生，百花齊放、百家爭鳴、百舸爭流，共同推動國內互聯網金融的發展。

  2015-08-07